Interés Compuesto calculadora
Aportaciones
El capital que inviertes — la base que construyes antes de que la capitalización tome el relevo.
Interés compuesto
Rendimientos generados por tus inversiones, reinvertidos para producir a su vez más rendimientos.
Interés simple
Rendimientos calculados únicamente sobre el capital inicial, para comparar con el poder de la capitalización.
Para empezar
Cómo usar la calculadora de interés compuesto
Sigue estos cuatro sencillos pasos para proyectar el crecimiento de tu inversión y visualizar el efecto de la capitalización.
- 1
Capital
Indica tu capital inicial y la aportación regular que planeas invertir. Cualquier escala funciona — desde un pequeño depósito a una cartera amplia.
- 2
Rendimiento
Introduce el rendimiento anual esperado (APY). Usa la APY de tu banco para ahorros o una media realista a largo plazo para mercados.
- 3
Período
Define cuántos años deseas simular. Horizontes largos amplifican el efecto de la capitalización y multiplican notablemente tu capital final.
- 4
Crecimiento
Añade un aumento anual a tus aportaciones para seguir la inflación. Cada punto porcentual acelera el efecto bola de nieve de la capitalización.
Comprender el concepto
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es la octava maravilla del mundo.
El interés compuesto es el proceso por el cual una inversión genera rendimientos no solo sobre el capital original, sino también sobre los intereses acumulados de periodos anteriores. A diferencia del interés simple — que solo paga sobre el capital inicial — el interés compuesto reinvierte cada ganancia, por lo que las ganancias de cada periodo producen sus propios rendimientos futuros.
La mecánica es sencilla: al final de cada periodo de capitalización, el interés ganado se añade al saldo y el interés del siguiente periodo se calcula sobre esa cantidad mayor. En horizontes cortos el efecto es modesto, pero en décadas se vuelve exponencial. Por eso se dice que el interés compuesto es la fuerza más poderosa en finanzas.
El poder de la capitalización depende de tres variables: la tasa de interés, la frecuencia de capitalización y — sobre todo — el tiempo. Duplicar el horizonte temporal más que duplica el resultado final, porque cada año adicional se compone sobre un saldo ya mayor. Empezar pronto importa mucho más que empezar con una cantidad grande.
El interés compuesto se aplica a toda inversión cuyos rendimientos pueden reinvertirse: cuentas de ahorro, depósitos a plazo, bonos, dividendos reinvertidos en acciones y ETF, y recompensas de staking cripto. La SEC de EE. UU. publica una calculadora de interés compuesto de referencia en Investor.gov que utiliza las mismas fórmulas que esta herramienta, tanto si el rendimiento proviene de una tasa contractual como de plusvalías reinvertidas.
Ejemplo concreto: invierte 10 000 € al 7 % capitalizados mensualmente durante 30 años y el saldo final llega a unos 81 200 €. Con interés simple sobre el mismo capital terminarías en solo 31 000 €. La diferencia de 50 200 € es pura capitalización — intereses que generan más intereses año tras año, sin aportaciones adicionales.
Comparación de intereses
Interés compuesto vs interés simple
El interés simple paga solo sobre el capital; el interés compuesto reinvierte cada ganancia. Así se comparan en los factores que importan al inversor a largo plazo.
| Factor | Compuesto | Simple |
|---|---|---|
| Patrón de crecimiento | Exponencial — interés sobre interés | Lineal — interés solo sobre capital |
| Resultado a 30 años al 7 % | ~76 000 € desde 10 000 € | ~31 000 € desde 10 000 € |
| Impacto del tiempo | Masivo — las duplicaciones aceleran | Proporcional — cada año aporta lo mismo |
| Reinversión | Automática — las ganancias alimentan más ganancias | Ninguna — el interés se paga |
| Ideal para | Inversores a largo plazo, jubilación, DRIP | Préstamos cortos, algunos bonos |
| Dónde se encuentra | Ahorros, ETF, staking, acciones con dividendo | Algunas hipotecas, préstamos auto |
Dónde se aplica
Dónde se aplica el interés compuesto
La capitalización funciona en cualquier activo que pueda reinvertir sus rendimientos. Estos son los tres ámbitos principales donde multiplica silenciosamente tu dinero.
Cuentas de ahorro y depósitos a plazo
Las cuentas de alta rentabilidad, los depósitos a plazo y los fondos monetarios capitalizan intereses a diario o mensualmente. La APY que ves ya incluye la frecuencia, lo que hace fácil y fiable comparar entre bancos.
Acciones, ETF y dividendos reinvertidos
Los planes DRIP reinvierten automáticamente los dividendos en más acciones, que a su vez pagan dividendos. A lo largo de décadas, los dividendos reinvertidos han representado aproximadamente un tercio del rendimiento total del S&P 500, según las publicaciones educativas de la SEC.
Staking cripto y jubilación
Las recompensas de staking en blockchains proof-of-stake y las cuentas de jubilación (401k, IRA, PER) capitalizan en cada periodo. Las envolturas con ventaja fiscal amplifican el efecto al crecer sin carga fiscal anual.
Consejos de expertos
Consejos para maximizar el interés compuesto
Cada año extra de capitalización tiene un efecto exponencial. 200 € al mes al 7 % desde los 25 supera a 400 € al mes desde los 35 — porque los diez primeros años hacen la mayor parte del trabajo.
Cuando puedas elegir, opta por capitalización diaria o mensual frente a la anual. Pequeñas diferencias de frecuencia se traducen en ganancias significativas a lo largo de décadas.
Cada nueva aportación inicia su propio flujo de capitalización. Automatizar depósitos — incluso pequeños — produce mucho más que una única suma grande invertida tarde.
Activa DRIP en acciones con dividendo, re-stake automáticamente las recompensas cripto y deja intocados los intereses del ahorro. La capitalización solo funciona si los rendimientos permanecen en la cuenta.
La APR oculta el efecto de la capitalización; la APY lo revela. Al comparar cuentas de ahorro o productos con rendimiento, mira siempre la APY para ver el rendimiento anual real.
Divide 72 entre tu tasa anual esperada para estimar el tiempo de duplicación de tu capital. La regla del 72 es un atajo mental documentado por el CFPB que ayuda a los ahorradores a detectar proyecciones de rendimiento poco realistas en productos de ahorro.
Preguntas frecuentes
Preguntas frecuentes
Todo lo que necesitas saber sobre el interés compuesto y cómo usar esta calculadora de forma eficaz.
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